JDG i niestandardowy dochód — jak przygotować analizę?

Twoja sytuacja · JDG i inne dochody

Plan działania: od czego zacząć?

Oddziel finansowanie prywatnego celu od finansowania firmy. Następnie wybierz materiały dotyczące swojej formy dochodu: działalności, ryczałtu, umów cywilnoprawnych lub pracy kierowcy.

Określ, czy finansujesz cel prywatny, czy wydatek związany z działalnością.
Zapisz źródła dochodów, okres ich uzyskiwania i formę rozliczeń.
Zbierz dokumenty podatkowe i informacje o zobowiązaniach firmowych oraz prywatnych.
Przygotuj wyjaśnienie sezonowości i zmian przychodów, jeśli występują.

Najpierw nazwij cel finansowania

Zapisz, czy środki są potrzebne na prywatny zakup, nieruchomość, bieżące wydatki firmy czy inwestycję. Ten sam przedsiębiorca może potrzebować rozmowy o różnych rodzajach finansowania. Oddziel także zobowiązania prywatne od firmowych, żeby nie pominąć ich w przygotowanym zestawieniu. Wybierz poniżej poradnik odpowiadający celowi, zamiast zakładać, że każda forma kredytu będzie oceniana na tych samych zasadach.

Pokaż dokumenty i kontekst dochodu

Przygotuj formę rozliczeń, okres prowadzenia działalności albo uzyskiwania dochodu oraz dokumenty, które go potwierdzają. Jeśli wpływy są sezonowe, zmieniła się forma opodatkowania lub struktura wynagrodzenia, zapisz kiedy i dlaczego. Przy pracy kierowcy, umowach cywilnoprawnych lub dochodzie zagranicznym opisz składniki wpływów i ich regularność. Informacje te pomagają ustalić, o jakie dokumenty trzeba jeszcze zapytać.

Nie przenoś bezpośrednio przychodu do kalkulatora zdolności

Wynik uproszczonego kalkulatora zależy od tego, jaką wartość wpiszesz jako dochód. Przychód działalności, wpływy na konto i dochód oceniany przez bank nie muszą być tą samą wielkością. Dlatego zapisz założenia i przygotuj dokumenty do ich wyjaśnienia. Przy nowej działalności albo nietypowej formie rozliczeń rozmowa powinna zacząć się od ustalenia dostępnych danych, bez obietnicy konkretnej kwoty finansowania.

Przykład przygotowania · sytuacja hipotetyczna

Jak wykorzystać ten plan?

Przykład przygotowania: przedsiębiorca rozlicza działalność ryczałtem i planuje prywatny zakup mieszkania. Zapisuje przychody, staż firmy, zobowiązania i planowaną cenę. Przygotowuje dokumenty rozliczeń oraz pytania o sposób oceny dochodu. Nie wpisuje automatycznie całego przychodu jako wynagrodzenia netto w kalkulatorze.

Na co uważać?

Nie utożsamiaj przychodu firmy z dochodem przyjmowanym przez bank. Nie przenoś wyniku uproszczonego kalkulatora bezpośrednio na ocenę przedsiębiorcy.

Pytania przed następnym krokiem

Czy kredyt prywatny i firmowy to ta sama ścieżka?

Nie należy tego zakładać. Najpierw określ cel finansowania, a następnie dobierz dokumenty i rodzaj rozmowy o ofercie.

Co zrobić, gdy moje wpływy są nieregularne?

Przygotuj zestawienie z dłuższego okresu i opis przyczyn zmian. Pozwala to omówić sezonowość oraz dokumenty potrzebne do oceny konkretnej sytuacji.

Poradniki do tego problemu

Wybierz zagadnienie wymagające dokładniejszego wyjaśnienia.

Materiały do samodzielnego sprawdzenia

Treści mają charakter informacyjny. Przykłady są hipotetyczne. Warunki i decyzja kredytowa zależą od banku oraz oceny konkretnej sprawy. Informacje o autorze: Aleksandra Szulgit. Data opublikowania strony nie oznacza ponownej aktualizacji wszystkich powiązanych poradników.

JDG i niestandardowy dochód — jak przygotować analizę?Pomoc kredytowa