Kontrakt B2B opisuje relację handlową, natomiast dla banku dochód pochodzi z działalności gospodarczej. Analizuję więc nie tylko miesięczną fakturę, lecz także formę opodatkowania, koszty, staż firmy, regularność wpływów i zobowiązania przedsiębiorcy.
Czym dochód B2B różni się od wynagrodzenia z etatu?
Kwota faktury jest przychodem firmy, a nie automatycznie dochodem przyjmowanym do zdolności. Bank uwzględnia podatki, składki, koszty oraz własną metodę wyliczenia. Przy ryczałcie może zastosować procent przychodu, a przy KPiR oprzeć się na wykazanym dochodzie.
Co bank sprawdza przy kontrakcie B2B?
- okres prowadzenia działalności i ciągłość kontraktu,
- historię przychodów oraz dochodów,
- branżę i koncentrację na jednym kontrahencie,
- formę opodatkowania,
- ZUS, podatki, leasingi i kredyty firmowe,
- wpływy na rachunek oraz zgodność z dokumentami księgowymi.
Dokumenty do analizy dochodu B2B
Przygotowuję kontrakt i aneksy, faktury, wyciągi, PIT, ewidencję przychodów albo KPiR oraz dokumenty dotyczące zobowiązań firmy. Bank może wymagać dodatkowego okresu danych albo potwierdzenia kontynuacji współpracy.
Co może obniżyć zdolność?
Krótki staż działalności, wysokie koszty, przerwy w fakturowaniu, zaległości, dominujący leasing i duże różnice między bieżącymi wpływami a rozliczeniem rocznym wymagają dokładniejszej analizy. Sam wysoki przychód nie przesądza o wyniku.
Ta sama osoba pracująca na B2B może otrzymać odmienne wyniki zdolności, ponieważ banki inaczej przeliczają ryczałt, KPiR i okres prowadzenia firmy.
Jak przygotować się przed wnioskiem?
- Sprawdź kompletność księgowości i rozliczeń.
- Policz zobowiązania firmowe oraz prywatne.
- Nie zmieniaj formy opodatkowania bez oceny wpływu.
- Zbierz historię kontraktu i wpływów.
- Dobierz bank po symulacji, nie po reklamie.
Czy jeden kontrahent przekreśla kredyt?
Nie automatycznie. Bank oceni ciągłość współpracy, branżę, umowę i historię dochodu według własnych zasad.
Zobacz także zdolność kredytową przy JDG oraz kredyt dla osoby prowadzącej działalność.
B2B nie jest osobną formą prawną dochodu
W praktyce klient rozlicza działalność gospodarczą, dlatego bank bada formę opodatkowania, wynik firmy i staż. Kontrakt pomaga ocenić ciągłość współpracy, ale nie zastępuje dokumentów podatkowych i historii rachunku.
Przychód na fakturze a dochód bankowy
Kwota netto z faktur nie jest automatycznie kwotą przyjmowaną do zdolności. Odmiennie liczone są koszty, podatki, składki i ryczałt. Porównuję metody banków przed wyborem oferty.
Ryzyka charakterystyczne dla kontraktu
- krótki okres prowadzenia działalności po etacie,
- jeden kontrahent i krótki okres wypowiedzenia,
- przerwy między kontraktami,
- wysokie leasingi albo koszty działalności,
- dochód w walucie obcej lub nieregularne faktury.
Czy przejście z etatu na B2B przerywa historię dochodu?
Banki różnie traktują kontynuację zawodu i współpracy. Część może wymagać standardowego stażu działalności, dlatego moment wniosku trzeba zaplanować.