Refinansowanie polega na przeniesieniu obecnego kredytu do innego banku na lepszych warunkach. W teorii brzmi prosto, ale w praktyce trzeba policzyć nie tylko nową ratę, lecz także wszystkie koszty przeniesienia zobowiązania.
Kiedy refinansowanie ma realny sens?
Najczęściej wtedy, gdy obecny kredyt ma wysoką marżę, drogie produkty dodatkowe albo został podpisany w zupełnie innych warunkach rynkowych. Ważne jest jednak to, ile jeszcze zostało do spłaty i jakie opłaty trzeba ponieść na starcie.
Co trzeba policzyć przed decyzją?
| Element | Sprawdź |
|---|---|
| Nowa rata | czy spadek jest realny, a nie tylko chwilowy |
| Koszty przeniesienia | wycena, wpisy, prowizje, ubezpieczenia |
| Okres do spłaty | czy nie wydłużasz kredytu zbyt mocno |
Najlepiej porównać dwa warianty: pozostanie przy obecnej umowie oraz refinansowanie po uwzględnieniu wszystkich kosztów startowych. Dopiero wtedy widać, po ilu miesiącach nowa oferta zaczyna realnie oszczędzać pieniądze.
Czy refinansowanie zawsze obniża koszt kredytu?
Nie. Czasami nowa rata jest niższa, ale koszty przeniesienia albo wydłużenie okresu sprawiają, że cały kredyt wychodzi drożej.
Czy refinansowanie i konsolidacja to to samo?
Nie. Refinansowanie dotyczy zwykle jednego kredytu przenoszonego do innego banku. Konsolidacja łączy kilka zobowiązań w jedno, najczęściej po to, aby obniżyć miesięczną ratę.
Jeśli chcesz sprawdzić, czy w Twojej sytuacji lepszy będzie refinans czy kredyt konsolidacyjny, porównaj oba scenariusze przed podpisaniem nowej umowy.