Zdolność kredytowa nie jest jedną liczbą, którą bank odczytuje z systemu. To wynik analizy dochodu, kosztów życia, obecnych zobowiązań i rodzaju zatrudnienia. Dlatego dwie osoby z podobną pensją mogą dostać całkiem inne decyzje kredytowe.
Co bank bierze pod uwagę przy liczeniu zdolności?
Najważniejsze są regularność dochodu, forma zatrudnienia, wysokość rat już spłacanych kredytów oraz limity na kartach i rachunkach. Bank patrzy nie tylko na to, ile zarabiasz, ale też jak stabilny jest ten dochód i jak dużo ryzyka bierzesz już na siebie.
Przed złożeniem wniosku warto zamknąć nieużywane limity i sprawdzić raport BIK. To prosty ruch, który potrafi poprawić wynik analizy bardziej niż sama podwyżka dochodu.
Najczęstsze czynniki obniżające zdolność kredytową
- aktywny limit w koncie lub na karcie kredytowej
- zbyt krótki okres prowadzenia działalności gospodarczej
- niestabilny dochód z umów cywilnoprawnych
- wysokie miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego
Jak poprawić zdolność jeszcze przed wysłaniem wniosku?
- uporządkuj limity i drobne zobowiązania
- przygotuj komplet dokumentów dochodowych
- dobierz bank do swojej formy zatrudnienia
- nie składaj kilku przypadkowych wniosków naraz
Czy karta kredytowa obniża zdolność kredytową?
Tak. Nawet nieużywana karta albo limit odnawialny są przez bank traktowane jako dostępne zobowiązanie, które obniża zdolność.
Czy można poprawić zdolność w kilka tygodni?
W wielu przypadkach tak. Najczęściej pomaga uporządkowanie zobowiązań, zamknięcie limitów, dopracowanie dokumentów i wybór banku, który lepiej ocenia dany typ dochodu.
Temat zdolności łączy się bezpośrednio z usługą kredytu hipotecznego i kredytu konsolidacyjnego, gdy celem jest obniżenie miesięcznych obciążeń.